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2018福建农信社招聘-金融市场

2018-01-02 15:59:35 福建中公金融人 http://fj.jinrongren.net/ 来源:福建农村信用社招聘网
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一、金融市场概述
(一)金融市场的含义
金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为,也包括各类交易主体之间的直接融资行为。
(二)金融市场的分类
金融市场的分类

划分角度 分类类型 内容
期限 货币市场 融资期限在一年以下,特点是期限短、流动性强、风险小、收益较低。主要由国库券市场、票据市场、同业拆借市场、回购协议市场、大额可转让定期存单市场五个子市场构成。
资本市场 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。其特点是风险大、收益较高;期限长、流动性差。
交易中介 直接金融市场 中介的地位:充当信息中介、服务中介。
间接金融市场 中介的地位:资金中介、信用中介、直接参与交易。
交易程序 发行市场 金融工具首次出售所形成的交易市场。
流通市场 已发行的金融工具在投资者之间买卖流通的市场。
交易有无固定场所 有形市场 通过证券交易所、期货交易所等有组织的场内交易。
无形市场 通过现代化的电信工具和网络实现交易。
原生从属关系 传统金融市场 股票、债券、外汇等基础性金融工具的交易市场。
金融衍生品市场 金融衍生品交易的市场。
地域范围 国内金融市场 包括全国性金融市场和地区性金融市场。
国际金融市场 可分为离岸金融市场和在岸金融市场。
交割时间 现货市场 当天成交,当时交割的市场,最迟不得超过三天。
期货市场 是指交割日在交易双方成交后若干天,超过三天。

(三)金融市场的构成要素
1.金融市场主体
金融市场主体指在金融市场上交易的参与者。这些参与者中包括资金的供给者和需求者。
(1)家庭。家庭是金融市场上主要的资金供应者。家庭也需要资金,但需求数额一般较小。
(2)企业。企业是金融市场运行的基础,是重要的资金需求者和供给者。除此之外,企业还是金融衍生品市场上重要的套期保值主体。
(3)政府。弥补财政赤字、投资基础建设项目时发行国债或地方政府债券来筹措资金,成为资金的需求者。政府出现短期资金盈余时,成为暂时的资金供应者。
(4)金融机构。金融机构是金融市场上最活跃的交易者,扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。分为存款性金融机构和非存款性金融机构。
(5)中央银行。中央银行在金融市场上处于一种特殊的地位,既是重要的交易主体,又是监管机构之一。
2.金融市场客体
金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金,通常以金融工具为载体。
3.金融市场中介
金融市场中介是指在金融市场上充当交易媒介,从事交易或促使交易完成的组织、机构或个人。金融市场中介与金融市场主体存在区别,中介的目的是获取佣金,本身不是真正的资金供给与需求者。中介的作用:促进资金融通,降低交易成本,构造和维持市场运行。
4.金融市场价格
金融市场价格表现为各种金融工具的价格。价格机制在金融市场中发挥着极为关键的作用,是金融市场高速运行的基础。价格能及时反映各种公开信息,引导资金的流向。
金融市场主体和金融市场客体是构成金融市场最基本的要素,是金融市场形成的基础。
(四)金融市场的功能
1.货币资金融通功能
融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。
2.优化资源配置功能
金融市场通过充当资金融通媒介,促进资金合理流动,可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置,使社会经济资源有效地配置到效率高的部门,实现资源优化配置和有效利用。
3.风险分散与风险管理功能
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。
4.经济调节功能
其经济调节功能表现在:借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度;借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局;借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高;借助于金融市场的运行机制,为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道。
5.交易及定价功能
通过金融交易中买卖双方相互作用过程所形成的价格,使金融市场具有决定和发现利率、汇率、证券价格等金融资产价格的功能,为金融资产交易提供价格依据,并通过调节价格引导资源配置。
6.反映经济运行的功能
金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统,是反映国民经济情况的“晴雨表”。
(五)金融工具
1.金融工具的含义
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。
2.金融工具的特点
(1)流动性:指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。
(2)收益性:即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益,收益的大小通过收益率来反映。
(3)风险性:指信用工具的本金和预期收益的安全保证程度。
3.金融工具的种类
(1)按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
(2)按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
(3)按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。
(4)按金融工具的职能划分
①第一类是用于投资和筹资的工具,如股票、债券等。
②第二类是用于支付、便于商品流通的金融工具,主要指各种票据。
③第三类是用于保值、投机等目的的工具,如期权、期货等衍生金融工具。

责任编辑(ylroffcn)

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