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2018福建农信社招聘-金融风险与金融监管

2018-01-10 14:20:23 福建中公金融人 http://fj.jinrongren.net/ 来源:福建农村信用社招聘网
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一、金融风险
(一)定义
金融风险是指由于金融因素的波动给经济主体造成损失的可能性。
(二)金融风险的分类
1.按金融风险的形态划分:
(1)信用风险:信用风险又称违约风险,是指债务人无法还款或不愿还款而给债权人造成损失的可能性。银行存在的主要风险是信用风险。
(2)市场风险:市场风险是指未来市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格)的不确定性对企业实现其既定目标的不利影响。市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。其中利率风险尤为重要。
(3)操作风险:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。由于企业或金融机构内部控制不健全或失效、操作失误等原因导致的风险均属于操作风险。
操作风险分为:①内部欺诈;②外部欺诈;③雇用合同以及工作状况带来的风险事件;④有形资产的损失;⑤经营中断和系统出错;⑥客户、产品以及商业行为引起的风险事件;⑦涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
(4)流动性风险:商业银行无法及时获得或以合理成本获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风险。
(5)国家风险:国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中,由于他国(或地区)经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。
(6)声誉风险:是指金融机构因受公众的负面评价,而出现客户流失、股东流失、业务机遇丧失、业务成本提高等情况,从而蒙受相应经济损失的可能性。
(7)法律风险:金融机构等因没有遵守法律条款,或法律条款不完善而引致的风险。法律风险分为:合规风险;监管风险。
(8)战略风险:商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
(9)战略风险:战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。战略风险主要来源于四个方面:一是商业银行战略目标缺乏整体兼容性;二是为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;三是为实现目标所需要的资源匮乏;四是整个战略实施过程中的质量难以保证。
2.其他金融风险分类
(1)按性质分为:系统性风险和非系统性风险。
①系统性风险是指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。这种风险不能通过分散投资加以消除,因此又被称为不可分散风险。
②非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险,它通常由某一特殊的因素引起,与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系,而只对个别或少数证券的收益产生影响。也称微观风险。
(2)按主体可以划分为:金融机构风险、工商企业风险、居民风险和国家风险。
(3)按层次可以划分为:微观金融风险、宏观金融风险。
(4)按程度可以划分为:高度风险、中度风险和低度风险。
(三)风险管理流程
银行风险管理流程主要包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个步骤。

责任编辑(ylroffcn)

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