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2021中国农业银行速记手册(9)

2020-05-13 15:14:31   中公金融人网   来源: 福建银行招聘网  

 

PARTⅡ 综合知识
【考点一】一般性货币政策工具
一般性货币政策工具主要包括公开市场业务、再贴现政策以及调整法定存款准备金
率,这三者并称为“三大法宝”。

知识点 1 公开市场业务
公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,吞吐基础货币,以
改变商业银行等存款金融机构的可用资金,进而影响货币供应量和利率。中国人民银行
从 2003 年开始面向商业银行发行中央银行票据。
公开市场业务与其他货币政策工具相比,具有主动性、灵活性和时效性等特点:第
一,央行可以“相机抉择”,主动调整而非被动接受。第二,该政策弹性大,灵活,可
逆向操作。第三,公开市场业务可以按较小规模操作,这使中央银行可以准确地调整银
行存款准备金,是一国中央银行最常用的货币政策工具。

知识点 2 再贴现政策
再贴现率就是中央银行规定的,商业银行向中央银行提请贴现时的利息率。
再贴现率的特点:
第一,是一种短期利率。根据《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》,在
我国,票据承兑、贴现、转贴现的期限,最长不超过六个月;再贴现的期限,最长不超
过 4 个月。再贴现的利率由中国人民银行制定、发布和调整。
第二,是一种官定利率。它是根据国家信贷政策规定的,在一定程度上反映了中央
银行的政策意向。
第三,是一种标准利率或最低利率。如英格兰银行贴现及放款有多种差别利率,而
其公布的再现贴现利率为最低标准。
再贴现率作为中央银行货币政策工具,其目的是影响商业银行的融资成本和起到告
示作用,优点是灵活性强,缺点是中央银行在采用该政策时处于被动地位,往往不能取
得预期效果。

知识点 3 调整法定存款准备金率
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,包括
商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
因为法定准备金率的微小变动会引起社会货币供应总量的急剧变动,迫使商业银行
急剧调整自己的信贷规模,从而给社会经济带来激烈的振荡。
【模拟练习】
一般被认为作用力度最强的货币政策工具是()。
A.公开市场业务
B.再贴现率
C.流动性比率
D.法定存款准备金率
【答案】D。解析:法定准备金率又称准备率,货币政策的三大工具之一,它是中
央银行为保护存款人和商业银行本身的安全,控制或影响商业银行的信用扩张,以法律
形式所规定的商业银行及其他金融机构提取的存款准备金的最低比率。法定存款准备金
率被认为是货币政策中作用力最强的工具。

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