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2021中国农业银行速记手册(10)

2020-05-13 15:16:20   中公金融人网   来源: 福建银行招聘网  

 

【考点二】贷款五级分类
我国自 2002 年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”,将贷款
分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中前两类称为正常贷款或优良贷款,后三
类称为不良贷款。不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
贷款五级分类
类别
特征
正常类贷款
借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。
关注类贷款
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因
素的贷款,本金或利息逾期(含展期,下同)90 天(含)以内的贷款或表外业
务垫款 30 天(含)以内。
次级类贷款
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款
本息,需要通过处分资产、抵押担保来还款付息,本金或利息逾期 91 天至 180
天(含)的贷款或表外业务垫款 31 天至 90 天(含)。
可疑类贷款
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款,
本金或利息逾期 181 天以上的贷款或表外业务垫款 91 天以上。
损失类贷款
在采取所有可能的措施之后,本息仍无法收回或只能收回极少部分。
【模拟练习】
下列关于不良贷款的说法中,正确的是()。
A.关注类贷款是不良贷款
B.次级类贷款是不良贷款
C.次级类贷款的风险大于可疑类贷款
D.关注类贷款的风险大于次级类贷款
【答案】B。解析:按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损
失。后三种为不良贷款。

【考点三】银行业监督管理法
知识点 1 银行业监督管理的对象
(1)银行业金融机构
银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、
农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。这是银行业监督管理的主
要对象。
(2)其他金融机构
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融
租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构。
(3)在境外设立的金融机构
经国务院银行业监督管理机构批准在境外设立的金融机构以及前两种金融机构在
境外的业务活动。
知识点 2 银行业监督管理的原则
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率
的原则。
【模拟练习】
债务人或者第三人有权处分的________可以抵押。
A.建设用地使用权
B.土地所有权
C.宅基地使用权
D.所有权有争议的财产
【答案】A。解析:根据民法规定,债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵
押:(1)建筑物和其他土地附着物;(2)建设用地使用权;(3)以招标、拍卖、公
开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(4)生产设备、原材料、半成品、产品;
(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通运输工具;(7)法律、行政法规
未禁止抵押的其他财产。下列财产不得抵押:(1)土地所有权;(2)耕地、宅基地、
自留地、自留山等集体所有的土地使用权,但法律规定可以抵押的除外;(3)学校、
幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他
社会公益设施;(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产;(5)依法被查封、扣押、
监管的财产;(6)法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。BCD 项属于不可以抵押
的情况。故本题答案为 A。

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